Usklađenosti & Fintech

Posted on

U današnjem digitalnom dobu, fintech tvrtke igraju sve važniju ulogu u financijskom sektoru. One nude inovativna rješenja koja mijenjaju način na koji se ljudi bave financijama. Međutim, kao i sve ostale tvrtke u financijskom sektoru, fintech tvrtke su podložne regulatornom nadzoru. To znači da moraju provoditi određene prakse i postupke kako bi se osiguralo da posluju u skladu s propisima.

Compliance u fintechu odnosi se na usklađivanje poslovanja s regulatornim zahtjevima i standardima. To uključuje usklađivanje s propisima u vezi s borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma, zaštitom osobnih podataka, zaštitom potrošača, regulacijom elektroničkog novca i drugim propisima koji su važni za fintech tvrtke.

Budući da fintech tvrtke rade u digitalnom okruženju, one su izložene različitim sigurnosnim prijetnjama. Stoga je važno da imaju čvrste sigurnosne protokole kako bi se osigurala sigurnost podataka. To uključuje upotrebu enkripcije podataka, identifikaciju i provjeru korisnika, zaštitu od računalnih virusa i drugih zlonamjernih programa.

Usklađenost sa zakonskim propisima može se činiti kao dodatni trošak, ali je to neophodan dio poslovanja. Ako fintech tvrtka ne bude usklađena s regulatornim zahtjevima, to može dovesti do financijskih kazni, gubitka povjerenja kupaca i posljedičnog gubitka poslovanja.

Stoga je važno da fintech tvrtke provode redovite procjene rizika kako bi se identificirale potencijalne neusklađenosti i poduzele potrebne korake za njihovo rješavanje.

Uz to, fintech tvrtke trebaju imati odgovornu osobu koja je zadužena za compliance. Ta osoba treba biti upoznata sa svim regulatornim zahtjevima i standardima, pratiti promjene u zakonodavstvu i provoditi potrebne promjene u poslovanju kako bi se osigurala usklađenost. Osim toga, trebala bi biti sposobna educirati ostatak tima o regulatornim zahtjevima i standardima te osigurati da se svi pridržavaju istih.

Ukratko, compliance je ključan dio poslovanja fintech tvrtki. Fintech tvrtke moraju biti usklađene s regulatornim zahtjevima kako bi se osigurala zakonitost i integritet njihovog poslovanja te kako bi se osiguralo povjerenje kupaca i investitora. Kao što je već spomenuto, neusklađenost može dovesti do financijskih kazni i gubitka povjerenja kupaca, što može u konačnici rezultirati gubitkom poslovanja.

Stoga, fintech tvrtke trebaju uložiti napore u usklađivanje s regulatornim zahtjevima. To uključuje provođenje redovitih procjena rizika, uspostavljanje čvrstih sigurnosnih protokola i imenovanje odgovorne osobe za compliance. Uz to, potrebno je pratiti promjene u zakonodavstvu i provoditi potrebne promjene u poslovanju kako bi se osigurala usklađenost.

U zaključku, compliance je važan za fintech tvrtke kako bi osigurale zakonitost i integritet svog poslovanja, zaštitile svoje kupce i investitore te održale svoju konkurentnost na tržištu. Iako može biti skup, neusklađenost s regulatornim zahtjevima može biti još skuplja i štetna za poslovanje fintech tvrtke. Stoga, ulaganje u compliance je ulaganje u dugoročni uspjeh fintech tvrtke.

Autor:ChatGpt

Osnovni Compliance pojmovi

Posted on

U svom svakodnevnom poslovanju, Službenik za usklađenost susreće se s nizom pojmova, a neki od njih nalaze se dalje u tekstu ovoga članka.

Audit / Revizija – radnje koje provodi treća neovisna strana ili interni revizor s ciljem ispitivanja točnosti, potpunosti, vjerodostojnosti, zakonitosti i objektivnosti određenih pojava i procesa tvrtke.

Accountability / Odgovornost – preuzimanje odgovornosti za određene radnje i postupke.

Code of conduct / Kodeks ponašanja ­– definira prihvatljivo ponašanje unutar tvrtke, čije kršenje rezultira disciplinskom mjerom.

Compliance /Usklađenost – Usklađenost je proces kojim se planira, organizira, kontrolira i vode aktivnosti koje osiguravaju poštivanje zakona i drugih pozitivnih propisa.

Chief Compliance Officer – odgovorna osoba za nadziranje cjelokupne usklađenosti unutar organizacije i osiguravanje poštivanja zakona, regulatornih zahtjeva i internih akata.

Compliance automation / Automatizacija usklađenosti – aplikacija koja koristi značajke i tehnologiju umjetne inteligencije radi pojednostavljenja postupka usklađenosti.

Compliance culture / Kultura usklađenosti – predstavlja vrijednosti, pridržavanja, uvjerenja i ponašanja u vezi s upravljanjem tvrtke, jamstva za usklađenost te definira zahtjeve potrebne za uspješnu usklađenost.

Compliance Program / Program usklađenosti – osigurava poštivanje zakona i ostalih pozitivnih propisa unutar tvrtke.

Compliance risk / Rizik usklađenosti – je rizik izloženosti zakonskim kaznama, financijskim sankcijama, materijalnom gubitku s kojim se tvrtka suočava prilikom ne postupanja u skladu s industrijskim i zakonskim propisima te internim aktima.

Compliance Framework –  skup smjernica koje detaljno opisuju proces tvrtke za pridržavanje s utvrđenim propisima, specifikacijama i zakonodavstvom.

Compliance Audit / Revizija usklađenosti – sveobuhvatni pregled tvrtke koja se pridržava regulatornih smjernica. Revizori pregledavaju interne akte, postupke upravljanja rizikom tijekom revizije usklađenosti.

Compliance Burden / Teret usklađenosti – trošak usklađenosti iskazan u novcu, vremenu i složenosti posla.

Corporate Governance / Korporativno upravljanje – skup pravila i postupka koji se odnose na način na koji tvrtke djeluju i na način na koji se reguliraju.

Certified Compliance and Ethics Professional (CCEP) / Certificirani stručnjak za usklađenost i etiku – osoba koja posjeduje odgovarajuće znanje i stručnost za provođenje usklađenosti u tvrtki te promiče organizacijski integritet kroz pravilan i učinkovit program usklađenosti.

Compliance Validation / – Potvrda usklađenosti – postupak utvrđivanja uspješnosti provođenja plana usklađenosti.

Ethical culutre / Kultura etičnosti – uključuje vrijednosti i uvjerenja u ponašanju.

Fraud / Prevara – namjerno laganje ili varanje drugih s ciljem stjecanja dobiti ili interesa za što nemate pravo.

Governance / Upravljanje – skup postupaka i radnji koje daju ovlast za donošenje odluka i kontrolu nad tvrtkom.

Governance, Risk and Compliance (GRC) / Upravljanje, rizik i usklađenost – kombinacija navedenih područja unutar tvrtke koji su se razvili zbog međusobne ovisnosti.

Internal control / Unutarnja kontrola – skup postupaka i radnji koja se uspostavlja unutar tvrtke radi povećanja njezine vrijednosti i minimiziranje rizika.

Regulatory Compliance / Regulatorna ili Zakonska usklađenost – pridržavanje zakonskih propisa koji su relevantni za poslovanje tvrtke. Kršenje takvih propisa rezultira zakonskom kaznom, uključujući i novčanu kaznu.

Risk Assessment / Procjena rizika – postupa identificiranja varijabli koje mogu negativno utjecati na uredno poslovanje tvrtke.

Risk Exposure / Izloženost riziku – predstavlja kvantificirani potencijal gubitak u poslovanju, izračunava se množenjem vjerojatnosti da će se događaj desiti s potencijalnim gubicima.  

Transparency / Transparentnost – u upravljačkom smislu jest iskrenost i otvorenost, obično se smatra nosiocem uspješnog korporativnog upravljanja.

Whistleblower / Zviždač ili prijavitelj nepravilnosti – osoba koja otkriva i/ili prijavljuje nezakonite radnje tvrtke u kojoj je zaposlen.

izvor:www.ivangazic.eu

1 2